Vorfälligkeitsentschädigungsrechner
Baudarlehen wechseln und Zinsen sparen
Dennoch kann es wirtschaftlich sein, diese zu bezahlen, wenn der neue Anschlusszins wesentlich günstiger ist als der bisherige. Mit dem Vorfälligkeitsrechner können Sie die Vorfällgkeitsentschädigung für Ihr bestehendes Darlehen berechnen und entscheiden, ob sich eine Umschuldung dennoch lohnt.
Eine Umschuldung kann aufgrund der aktuell sehr niedrigen Bauzinsen lukrativ sein. Trotz Zinsbindung lassen sich viele Banken darauf ein, die Zinsbindung gegen eine Gebühr vorzeitig zu beenden. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie diese Gebühr berechnen, mit unserem Tilgungsrechner berechnen Sie die Zinsersparnis im Vergleich zu Ihrem bestehenden Darlehen.
Zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir berechnen gerne die Vorfälligkeitsentschädigung auch für komplexe Finanzierungen.
Vorfälligkeitsentschädigungsrechner: Beispiel
Familie H. hat vor sieben Jahren ein Darlehen über 350.000 € abgeschlossen. Der Zinssatz beträgt 4,49 % p.a., der Tilgungssatz liegt bei 1 %, die derzeitige Restschuld beträgt demnach ca. 321.200 €. Die Zinsbindung läuft noch über drei Jahre. Wenn Familie H. das Annuitätendarlehen unverändert belässt, fallen in den nächsten drei Jahren insgesamt 42.293,73 € an Zinsen an.
Frau H. überlegt nun das Darlehen vorzeitig umschulden zu lassen, auf ein zinsgünstiges Baudarlehen. Mit dem Kreditrechner der Quantis Consulting hat sie ein Angebot errechnen lassen, bei dem sie für eine neue zehnjährige Zinsbindung 1,89 % Bauzinsen pro Jahr zahlen würden. Bei gleicher Monatsrate würden in den nächsten drei Jahren 17.109,93 € an Zinsen anfallen – eine Ersparnis von über 25.000 €! Mit dem Vorfälligkeitsentschädigungsrechner kann Frau H. die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, die sie an die derzeitige Bank zahlen müssen.
Berechnung von Restschuld und der Bauzinsen
Die Restschuld und die jährlichen Darlehenszinsen findet Frau H. entweder bei ihren Darlehensunterlagen im Tilgungsplan, oder sie kann beides auch mit Hilfe unseres Tilgungsrechners selber berechnen!
Vorfälligkeitsentschädigungsrechner: Ergebnis
Frau H. gibt die notwendigen Angaben in den Vorfälligkeitsentschädigungsrechner ein. Auf Basis dieser Daten berechnet der Rechner die entsprechende Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt in diesem Falle ca. 39.878 €. Verglichen mit der Zinsersparnis von ca. 25.000 € bedeutet dies Mehrkosten in Höhe von ca. 14.800 €. Dafür gewinnt Familie H. sieben Jahre an Zinsbindung (durch die neue Zinsbindung von 10 Jahren).
Alternativ würde sich jedoch auch ein Forward-Darlehen anbieten. Mit unserem Kreditrechner kann Frau H. auch hierfür einen kostenlosen Vergleich für ihre bestehende Baufinanzierung rechnen.