Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen – was ist das eigentlich?
Baufinanzierungen liegen derzeit aufgrund der niedrigen Hypothekenzinsen voll im Trend. Viele Menschen interessieren sich derzeit für den Kauf oder Bau eines neuen Eigenheims. Da verschiedene Banken höchst unterschiedliche Angebote zu Bauzinsen machen, lohnt sich ein Baufinanzierungsvergleich. Durch die Auswahl des richtigen Finanzierungspartners lassen sich auf die gesamte Laufzeit viele Tausend Euro sparen.
Baufinanzierungsvergleich – auf die Details achten
Hier ist es ratsam, die ihnen vorliegenden Darlehensangebote auf ein paar wesentliche Details zu überprüfen. Neben dem angebotenen Sollzins bzw. Effektivzins sowie der Zinsbindungsdauer sind vor allem folgende Punkte maßgeblich:
- Die Möglichkeit der Sondertilgung
- Tilgungsfreie Anlaufzeit
- Anfallende Kosten (Schätzkosten, Kontoführungsgebühr, Gutachten)
- Weitere Verpflichtungen (Abschluss eines Girokontos)
- Bereitstellungsfreie Zeit und Bereitstellungszinsen
Besonders bei Neubauvorhaben oder länger angelegten Sanierungen können die Bereitstellungszinsen schon erheblich ins Gewicht fallen. So ist es bei Neubauwohnungen in München etwa mittlerweile nicht unüblich, dass die gesamte Bauzeit mehr als zwei Jahre betragen kann.
Nach Ablauf der sogenannten “bereitstellungsfreien Zeit” fallen für noch nicht ausbezahlte Darlehensanteile Bereitstellungszinsen an.
Bereitstellungszinsen – was Sie wissen sollten
Diese Zinsen verrechnet die Bank Ihnen dafür, dass sie das Geld für Sie bereit halten muss. Das paradoxe daran: während die Darlehenszinsen derzeit extrem günstig sind – bei einer fünfjährigen Zinsbindung sind Zinssätze von unter 1,0 % pro Jahr möglich – verharren die Bereitstellungszinsen der Banken seit Jahren auf dem Niveau von 3,0 % pro Jahr. Oftmals wird in Angeboten 0,25 % pro Monat angegeben – der Wert ist der gleiche, es liest sich etwas besser.
Es liegt also auf der Hand, dass bei längeren Bauphasen Bereitstellungszinsen einen enormen finanziellen Unterschied machen, auch wenn ansonsten die Ihnen vorliegenden Angebote fast identisch sind. Es lohnt sich, genauer nachzurechnen und eventuell einen längeren Bereitstellungszeitraum einzuplanen.
Alternativ können Sie aber auch eine Bank auswählen, bei der die Bereitstellungszinsen niedriger als die üblichen 3,0 % pro Jahr sind. Angebote beinhalten teilweise 1,8 % pro Jahr oder 0,15 % pro Monat.
Optimierung der Bereitstellungzinsen
Da sie einen Bau meist nach Baufortschritt, also in mehreren Etappen bezahlen, macht es ziemlich sicher Sinn, Ihre Finanzierung ebenfalls in mehrere Etappen, genannt Tranchen aufzuteilen. Dabei sieht die Reihenfolge der Auszahlungen bei einer Finanzierung meist wie folgt aus:
- Verwendung des Eigenkapitals
- Tranchen mit kurzer Bereitstellungszeit
- Tranchen mit längerer Bereistellungszeit
- Abruf von Förderdarlehen wie z.B. KfW-Darlehen, die meist die längste Bereitstellungszeit haben
Wenn Sie Ihre Baufinanzierung zusammen mit einem Baufinanzierungsspezialisten wie Quantis Consulting GmbH planen, wird dieser in der Regel automatisch die Reihenfolge der Auszahlungen und die daraus folgenden Bereitsstellungszeiträume optimal aufeinander abstimmen. Dabei werden auch aktuelle Sonderangebote unterschiedlicher Banken berücksichtigt.
Mehr zum Thema:
- Bereitstellungszinsen, Tilgung, Sondertilgung – worauf Sie bei Ihrem Baufinanzierungskonzept achten müssen
- Baufinanzierungsrechner – rechnen Sie bestehende Angebote selber nach und finden Sie Einsparungspotenziale
- Baufinanzierungsvergleich online – finden Sie kostenlos und unverbindlich das beste Angebot aus über 300 Banken
Baufinanzierungsvergleich mit Quantis Consulting GmbH
Die Quantis Consulting GmbH ist ein Finanzierungsmakler, der sich auf das Erstellen von Online-Finanzierungslösungen und Baufinanzierungsvergleichen spezialisiert hat. Gleichzeitig nutzen die Experten modernste Technik, um für die ganz individuellen Anforderungen jedes Kunden aus über 300 Partnerbanken in Deutschland und Österreich die günstigsten Hypothekenzinsen und das passendste Konzept zu finden.
Der Vorteil dabei: Der Kunde muss nicht selber unterschiedliche Banken aufsuchen, sondern beauftragt einen Experten mit dieser umfangreichen Aufgabe. Dadurch verhindert er auch, dass Banken mehrfach seine Schufa-Einträge prüfen (dies kann seine Kreditwürdigkeit verschlechtern). Außerdem spart er sich Termine bei Banken, die ohnehin ungeeignet für sein Projekt sind.
Dank ihrer jahrelangen Erfahrung stellen die Experten von Quantis Consulting GmbH sicher, dass beim Vergleich alle wesentlichen Faktoren berücksichtigt werden. Dabei kommen auch Empfehlungen und Checklisten von Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest und anderen Verbraucherorganisationen zum Einsatz.
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