Günstige Hypothekenzinsen

Selten waren die Hypothekenzinsen so günstig wie heute. Somit ist ein guter Zeitpunkt gekommen, um eine Immobilie zu finanzieren oder bestehende Darlehen umzuschulden. Immer mehr Menschen sehen sich daher nach einer möglichst günstigen Baufinanzierung um. Mit welchen Stellschrauben kann man sich möglichst günstige Hypothekenzinsen sichern und die Baufinanzierung optimal gestalten?

Günstige Hypothekenzinsen – die geheimen Bewertungskriterien der Banken

Banken werten eine Reihe von Parametern aus, um das Risiko einer Baufinanzierung einschätzen zu können. Je geringer dieses Risiko ausfällt, desto günstiger sind die Hypothekenzinsen für das jeweilige Darlehen. Zwar geht jede Bank ein wenig anders vor. Jedoch gibt es eine Reihe von Bewertungskriterien, die im Großen und Ganzen für alle Banken gelten.

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1. Bonität – Sag mir wer du bist, und ich sag dir, was es kostet

Als erstes wird die Kreditwürdigkeit beziehungsweise Bonität, also die persönliche Einkommenssituation des Kunden, geprüft. Diese spielt natürlich eine herausragende Rolle für die Bewilligung oder Ablehnung eines Darlehens. Auch hat sie darauf Einfluss, wie günstig die Hypothekenzinsen für einen Interessenten sind.

So profitieren gut verdienende Beamte meist auch von günstigeren Hypothekenzinsen. Schließlich ist ihr Einkommen nicht nur üppig, es ist auch durch den Beamtenstatus lebenslang gesichert. Selbstständige und Freiberufler müssen jedoch oft mit einem Risikoaufschlag rechnen, da ihr Einkommen naturgemäß Schwankungen unterliegt. Außerdem ist bei diesen Personen meist der Durchschnittsgewinn nach Steuern der letzten drei Jahre maßgeblich, Einkommenssteigerungen wirken sich also nur verzögert positiv aus.

Unser Spar-Tipp: Ist der Partner des potenziellen Kunden selbstständig, er selber aber angestellt oder verbeamtet, lohnt es sich zu prüfen, ob er die Finanzierung auch allein stemmen kann – oft bekommt er allein günstigere Hypothekenzinsen angeboten.

Die Richtlinien der Banken unterscheiden sich jedoch oft sehr stark. Es lohnt sich daher, mehrere Angebote zu vergleichen und sich die Unterstützung sowie das Know-How eines Finanzierungsspezialisten wie Quantis Consulting GmbH zu sichern.

2. Eigenmittel und Sicherheiten – wie man auch mit wenig Eigenkapital günstig finanzieren kann

Eine weitere wichtige Rolle spielen die Sicherheiten, die der Kunde der Bank stellt. Einerseits wird ein Hypothekendarlehen durch eine Grundschuld auf die Immobilie abgesichert, andererseits setzt der Kunde in der Regel Eigenkapital ein. Es gibt jedoch eine Reihe weiterer Sicherheiten, die bewirken können, dass er günstigere Hypothekenzinsen bekommt.

Ersatzsicherheiten

(Bau-)Sparverträge, Lebensversicherungen oder Wertpapierdepots werden in einem gewissen Rahmen von der Bank wie Eigenkapital bewertet. Der Kunde muss die Verträge nicht auflösen; stattdessen reicht eine Abtretung an die Bank aus, um sich bessere Konditionen zu sichern. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Kunde über seinen Vertrag wieder frei verfügen, auch Zinserträge oder Wertzuwächse gehören selbstverständlichen ihm.

Bestehende Immobilien (auch von Familienangehörigen) können wesentlich dazu beitragen, günstige Zinsen zu bekommen. Wenn man beispielsweise die Wohnung der Eltern als Sicherheit für die Dauer der Zinsbindung anbietet, bekommt man oft auch ohne Eigenkapital hervorragende Zinsangebote.

Auch hier gilt: Jede Bank bewertet Sicherheiten ein wenig anders. Insbesondere wenn der Kunde Immobilien von Verwandten zur Verbesserung der Hypothekenzinsen besichern möchte, bestehen große Unterschiede. Während manche Banken mit dem kleinen Finger zufrieden sind, nehmen andere die sprichwörtliche ganze Hand. Es empfiehlt sich daher, die Erfahrung von Experten zu nutzen, um alle Möglichkeiten auszuloten und das beste Angebot auszuwählen.

3. Staatliche Fördermittel, Zinssicherheit, Flexibilität – der Teufel steckt im Detail

Auf den ersten Blick scheinen sich die meisten Finanzierungs- angebote zu ähneln. Wie immer bei Verträgen ist jedoch das Kleingedruckte entscheidend, ob ein Angebot tatsächlich auf die persönliche Situation abgestimmt oder nur vermeintlich günstig ist. Worauf muss man achten?

Finanzierungsangebote im Vergleich

Sind Fördermittel berücksichtigt worden? Fördermittel gibt es zum Beispiel von der KfW, der Kreditanstalt für Wiederaufbau. Mit geförderten Darlehen lassen sich die günstigsten Hypothekenzinsen erreichen. Meist sind Förderdarlehen auch in puncto Kundenfreundlichkeit und Flexibilität das Maß aller Dinge.

Zinssicherheit Die Hypothekenzinsen werden meist für eine gewisse Anzahl von Jahren festgeschrieben, danach passen sie sich den dann gültigen Marktbedingungen an. Gute Finanzierungsangebote bieten auch für “die Zeit danach” Lösungen, damit man nicht von steigenden Hypothekenzinsen überrascht wird. Wozu Letzteres führen kann, hat die Kreditkrise 2007/08 in den USA gezeigt.

Flexibilität Gute Finanzierungslösungen gehen auf die persönliche und finanzielle Situation des Kunden ein und passen sich auch geänderten Rahmenbedingungen an. Kann die Monatsrate bei Bedarf reduziert (oder auch erhöht) werden? Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja in welchem Umfang? Was kostet diese Option?

Das Kleingedruckte bei Neubauprojekten zieht sich die Vollauszahlung oft über Monate hin, da meist nach Baufortschritt bezahlt wird. Für die persönliche Planung ist es unerlässlich zu klären, ab wann die Bank auch für nicht ausgezahlte Darlehensanteile sogenannte Bereitstellungszinsen verrechnet und ab wann die Tilgung des Darlehens erfolgen muss.

Kunden sollten die Erfahrung von Fachleuten nutzen, um ihre Hypothekenzinsen zu optimieren. Die Finanzierungsexperten von Quantis Consulting berücksichtigen alle wesentlichen Aspekte und kennen die Finanzierungsrichtlinien der über 400 Partnerbanken. Interessenten können den telefonischen Service kostenfrei und unverbindlich nutzen und dadurch den Banken ein Schnippchen schlagen – indem man die Bewertungskriterien der Banken zu seinem Vorteil nutzt.

4. Baufinanzierungen vergleichen – Expertenwissen für das beste Baufinanzierungskonzept nutzen!

Die Quantis Consulting GmbH ist ein Finanzierungsmakler, der sich auf das Erstellen von Online-Finanzierungslösungen und Baufinanzierungsvergleichen spezialisiert hat. Gleichzeitig nutzen die Experten modernste Technik, um für die ganz individuellen Anforderungen jedes Kunden aus über 300 Partnerbanken in Deutschland und Österreich die günstigsten Hypothekenzinsen und das passendste Konzept zu finden.

Der Vorteil dabei: Der Kunde muss nicht selber unterschiedliche Banken aufsuchen, sondern beauftragt einen Experten mit dieser umfangreichen Aufgabe. Dadurch verhindert er auch, dass Banken mehrfach seine Schufa-Einträge prüfen (dies kann seine Kreditwürdigkeit verschlechtern). Außerdem spart er sich Termine bei Banken, die ohnehin ungeeignet für sein Projekt sind.

Dank ihrer jahrelangen Erfahrung stellen die Experten von Quantis Consulting GmbH sicher, dass beim Vergleich alle wesentlichen Faktoren berücksichtigt werden. Dabei kommen auch Empfehlungen und Checklisten von Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest und anderen Verbraucherorganisationen zum Einsatz.

Aufgrund der sehr niedrigen Darlehenszinsen ist derzeit die Finanzierung eines Eigenheims für viele Menschen ebenso attraktiv wie die Umschuldung bestehender Immobiliendarlehen. Um an möglichst günstige Hypothekenzinsen zu kommen, gilt es, einige wichtige Aspekte im Auge zu behalten. Neben der Kreditwürdigkeit, also der Einkommenssituation, sind vor allem das Eigenkapital sowie die gestellten Sicherheiten für günstige Darlehenszinsen wesentlich. Da diese von Banken teilweise höchst unterschiedlich bewertet werden, ist es notwendig, aus mehreren Angeboten das optimale auszuwählen. Daher sollte man die Unterstützung eines Experten im Baufinanzierungsvergleich wie zum Beispiel Quantis Consulting GmbH nutzen. So kann man das Maximale aus vorhandenen Sicherheiten herausholen und sich die besten Hypothekenzinsen sichern.

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